郵政儲蓄為“三農”發展提供堅實的金融信貸服務

　　“去年全年，我們涉農貸款投放量近2000億元，今年在信貸規模緊張的情況下，還將繼續加大涉農貸款投放，預計投放量不會低于2500億元。”就銀監會近日下發的《做好2013年農村金融服務工作的通知》，郵儲銀行信貸業務部總經理朱大鵬在接受本報記者采訪時表示。

　　作為全國網點和客戶數量最多、覆蓋面最廣且七成以上分布在縣及縣以下地區的金融服務機構，郵儲銀行經過6年的發展，如今已形成多層次、廣覆蓋的“三農”金融服務體系。2013年，圍繞服務“三農”戰略定位，郵儲銀行將繼續在規模、產品、渠道以及服務等方面，加大“三農”貸款服務力度，全面提升“三農”金融服務水平。

　　發揮網點優勢 堅持服務“三農”戰略定位

　　成立于2007年的郵儲銀行，目前擁有營業網點超過3.8萬個、ATM4.7萬多臺，服務觸角遍及我國廣袤城鄉，70%以上分布在縣及縣以下地區，特別是在一些邊遠地區，甚至是當地唯一的金融服務渠道。可以說，在服務“三農”方面，郵儲銀行具有天然優勢。

　　“正因為如此，郵儲銀行在轉制之初就被賦予了服務‘三農’、服務城鄉居民的責任和使命。”中國郵政儲蓄銀行行長呂家進說。此外，在2012年央行推出的農村金融改革試點中，郵儲銀行也被列為主要金融機構之一。呂家進表示，幾年來，郵儲銀行始終把“三農”金融服務工作放在改革發展的首要位置，充分發揮覆蓋城鄉的網絡優勢、規模龐大的資金優勢，深入研究服務“三農”的有效途徑，不斷優化農村金融環境，為廣大城鄉居民提供基礎金融服務，為服務農村經濟提供了強有力的金融保障，逐步形成了具有郵儲銀行特色的服務“三農”戰略。

　　隨著中央出臺的一系列強農惠農政策的實施，以及對農村和農民轉移支付力度的增強，廣大農民對支付結算服務的需求不斷增加，改善農村支付結算環境成為農村金融服務的工作重點。依托郵政遍布城鄉、覆蓋廣大農村和偏遠地區的4.5萬個匯兌網點所形成的全國最大的個人匯款網絡，郵儲銀行從為廣大農村客戶提供多種匯款業務，到將原有匯兌業務拓展為可以由匯款人在網上自助辦理。僅在2012年，郵儲銀行在全國辦理收匯業務約2.3億筆，金額約7900億元，兌付業務近2.3億筆，金額超過7700億元。截至2012年末，郵儲銀行縣及縣以下農村地區儲蓄存款余額超過2.6萬億元，綠卡賬戶數近8億戶。

　　此外，郵儲銀行還在縣及縣以下地區大力發展手機支付等電子服務渠道，加大POS、ATM機、商易通等自助終端設備布放，切實滿足了農村客戶的支付結算需求，一個覆蓋面廣、方便快捷、縱橫交錯的多元化郵儲銀行網絡已全面建成。

　　小額貸款 打開服務“三農”新局面

　　作為面向廣大農村居民、有效服務縣域經濟發展的金融產品，郵儲銀行的小額貸款業務幾年來風生水起，帶動了農村金融服務業務結構的整體創新與優化。截至2012年12月底，郵儲銀行累計向縣及縣以下農村地區發放小額貸款約800萬筆、金額超過4600億元，占全行小額貸款累計發放金額的70%以上。

　　郵儲銀行小額貸款業務的蓬勃發展，有效地激活了農村金融市場，打開了金融服務“三農”的新局面，取得了良好的經濟效益和社會效益。與此同時，該行小額貸款業務在產品設計、人員培養、系統建設、風險控制等方面，經過不斷探索和嘗試，走出了一條具有郵儲銀行特色的小額貸款發展之路。

　　“今年，我們將繼續優先支持‘三農’貸款業務發展，除了在貸款投放規模上進一步加大以外，還將在財務費用、資金考核、人才引進等方面向‘三農’業務予以一定的資源傾斜，確保涉農貸款增速不低于各項貸款平均增速。”呂家進表示。

　　目前，郵儲銀行已明確提出，繼續大力發展小額貸款等涉農零售貸款業務。一方面，在農村地區擴充信貸業務服務機構，持續開展送貸下鄉活動，提升業務服務廣度與深度；另一方面，不斷豐富小額貸款等涉農零售貸款產品體系，包括深入推廣農房建設貸款、土地使用權抵押貸款、農場職工小額貸款、農機購置補貼貸款、漁船抵押貸款等多項創新型涉農貸款產品，持續擴大對普通農戶融資需求的支持范圍；此外，還將利用科技手段，提高小額貸款業務服務效率。據了解，該行郵儲銀行已研究開發了一套新型客戶評分標準，即將開展廣泛應用，從而實現從定性分析向定量分析的逐步轉變，有效提高風險量化和精細化管理水平。

　　模式升級 全方位服務“三農”

　　“金融服務進村入社區”、“陽光信貸”、“富民惠農金融創新”是郵儲銀行推出的三項重點工程，旨在主動提高服務水平，不斷擴展金融薄弱地區的各項服務覆蓋面。

　　截至2012年末，郵儲銀行在中西部地區累計發放小微企業貸款逾5000億元，約占全國小微企業貸款發放總量的40%。今年，將進一步做好革命老區、民族地區、邊疆地區和貧困地區的金融服務工作，提升鄉鎮地區、城區和城郊結合地區服務水平。同時，充分利用多種信息化業務拓展渠道、信息采集終端和信貸影像管理功能等技術手段，改善信貸服務能力，促進業務發展。

　　在服務“三農”的商業模式方面，2012年，郵儲銀行在合作社貸款、農場職工貸款，農機具購置貸款等領域開展了探索工作，其中北京地區的合作社貸款業務已近4000萬元，黑龍江農場職工貸款業務超過4億元。2013年，郵儲銀行將進一步加強重點農產品行業、農產品市場的支持力度，以“公司+零售”、創新擔保方式和“三群三鏈”開發等商業模式為抓手，探索農民專業合作社、家庭農場和農業龍頭企業等多種生產經營主體的綜合金融服務。

　　此外，隨著城鎮化進程加快，配套金融服務領域有著巨大發展空間。對此，郵儲銀行也給予了高度重視。截至2012年末，郵儲銀行累計發放個人消費貸款2300多億元，服務居民客戶90萬戶，筆均貸款不到25萬元，住房貸款中首套住房貸款占比達95%。該行表示，未來將積極根據各地區的城鎮化進程，開發城鎮化建設中配套的金融服務市場。對于開發建設水平較高的小城鎮，適度參與規劃合理、政策齊備的重點公共設施、住房和產業園區建設；對于人均收入水平較高的小城鎮地區，加強住房貸款、消費貸款等個人貸款業務的發展，重點選擇收入穩定的單位職工客戶、符合銀監會定義的自雇人士客戶。具備農房抵押條件的地區，探索開展農房抵押貸款業務。